Управление на вашия дълг

Финансов подготвителен лагер за 20-Somethings: Ден 4 от 5

Време е да подредите парите си.

Много от нас вършат едно от най-значимите финансови решения в живота ни, преди даже да достигнем законовата възраст за пиянство: заемане на пари за лицей.

Писмото за приемане в колежа е последвано от пакета за финансова помощ („ помощ “, хахахаха ), което в действителност е просто по-добър метод да посочите какъв брой дълг ще би трябвало да натрупате, с цел да платите за дипломата си.

В този миг американците — младежи! — имат първата си среща с дълговата просвета, която е вкоренена в метода, по който плащаме за съвсем всичко. Винаги е там, с цел да си купите коли, домове, клинове Lululemon и доста други. Домакинствата в Съединени американски щати носят повече от 17 трилиона $, за всичко, в това число кредитни карти.

Така че, до момента в който нормализирахме задлъжнялостта в тази страна, ние също я морализирахме: Ако имате дълг, който не можете да си позволите да върнете, би трябвало да сте създали нещо доста неверно.

първокласните артикули и медицинските задължения постоянно водят до банкрути – и какво би било належащо, с цел да се промени статуквото.

Засега ще се съсредоточим върху микроикономиката, която сте вие: Как да подобрите кредитния си статус, да избягвате задълженията, където можете, и да управлявате дълга, който имате, тъй че да не имайте възприятието, че ви управлява.

Осъзнаване на разноските

Първата част от дълга управлението просто става все по-наясно къде отиват парите ви и ги харчите целеустремено, тъкмо както Рон разиска в третата подготвителна сесия.

В едно все по-безпарично общество се е трансформирало по-лесно да загубим визия за разноските си, тъй като има малко търкане — даже не е нужно да изваждате парче пластмаса от портфейла, можете просто да докоснете телефона си и малко пари ще бъдат таксувани от кредитната ви карта или изтеглени от вашата банка акаунт.

Приложенията „ Купете в този момент – платете по-късно “, които ви разрешават да плащате съвсем всичко с безлихвен заем на вноски, неотложно обезпечен от някъде надълбоко в мобилния ви телефон, могат да бъдат също толкоз пагубни.

< h3 class= " css-15h6bi9 e1gnsphs0 " id= " link-5a5dd4ee " > Разбиране на вашия кредитен профил

Гледайте на дълга като на инструмент, който би трябвало да употребявате деликатно. Също по този начин може да помогне за възстановяване на кредитния ви профил — и може към този момент да е.

Всъщност хората с задължения, които вършат навременни заплащания, може към този момент да имат солидни кредитни резултати, трицифрените номер, който кредиторите употребяват, с цел да ви преценяват, когато вземат решение дали да ви провиснал заем (и какъв брой рента да наложат за него). Наемодателите постоянно ги употребяват, когато преглеждат молби за наем.

Но съществуването на прекалено много задължения може да понижи резултата ви, който нормално варира от 300 до 850 — колкото по-висок, толкоз по-добре. (При FICO оценка над 740 се смята за „ доста добра “.)

Изводът: постоянното погашение на дълга ще спомогне за подсилване на постоянните резултати и възстановяване на по-малко от съвършени резултати, което може да докара до по-добри лихвени проценти по-късно. (Ще предоставим повече информация за това по какъв начин да намерите вашите резултати в раздела за детайли за деяние по-долу.)

Направете проект

Има няколко разнообразни подходи за справяне с задълженията по кредитни карти:

Ако в даден миг се почувствате затруднени, има експерти, които могат да оказват помощ. Те може даже да съумеят да договорят проект за погасяване с фирмите за кредитни карти (но се пазете от измамници, които дават обещания, които звучат прекомерно добре, с цел да са истина). Най-безопасният ви залог е да намерите организация за кредитно консултиране с нестопанска цел посредством Националната фондация за кредитно консултиране.

Медицински дълг

Медицинският дълг е малко по-различен от другите потребителски задължения. След като сте се уверили, че сметката е точна и вашата застраховка (ако я имате) е платила до последния цент, който би трябвало, помолете вашия снабдител на медицински услуги да понижи сметката до по-поносима сума и по-късно изработете проект за заплащане. Дори в случай че колекторите ви преследват, не поставяйте дълга върху кредитната си карта. Ето за какво: След като го извършите, той ще наподобява тъкмо като всеки различен потребителски дълг.

Защо е значимо това? Големите организации за кредитни доклади започнаха да гледат на медицинските задължения малко по-малко наказателно. (Прочетете материал от сътрудника ми Ann Carrns за повече информация.)

Управление на вашия възпитаник Заеми

Ако към този момент сте натрупали дълг по кредитна карта, само че имате и студентски заеми, евентуално се чудите по какъв начин да балансирате двете. Въпреки че лихвите по федералните студентски заеми са се повишили, те към момента са надалеч по-ниски от множеството кредитни карти, които в този момент носят безумно високи лихви от приблизително 22 %. Тук важат същите правила: желаете да сте в крайник със студентските си заеми, като в същото време първо атакувате най-високия си дълг.

Ако сте затрупани с други потребителски задължения, може да има метод безвредно да намалите заплащането на вашия студентски заем, до момента в който се фокусирате върху първото. Прегледайте своите цифри в симулатора на заеми на Studentaid.gov, който ще пресметна месечните ви заплащания по разнообразни погасителни проекти, дружно с това какъв брой ще плащате рента през целия период на заема.

Наречен SAVE, е най-щедрата версия ( заради което се оспорва от повече от дузина водени от републиканците щати). Всеки, който работи в социална работа или в организация с нестопанска цел, също би трябвало да обмисли програмата за опрощаване на заеми за социална работа, която може да обезпечи още по-бърз път за премахване на вашите федерални студентски задължения.

Ако също по този начин имате частни студентски заеми посредством търговски кредитори, има няколко неща, които би трябвало да имате поради. Федералните студентски заеми имат вградени отбрани, които частните заеми нямат – I.D.R. стратегиите може да не изискват от вас да плащате нищо, в случай че приходът ви е погубен или получавате минимална заплата, да вземем за пример, а принадлежности като самообладание ви разрешават краткотрайно да натиснете бутона за пауза при заплащания. Ако в миналото обмислите рефинансиране на федералния си студентски дълг с търговски кредитор, вие се отказвате от всичко това.

Това е доста за приемане. Ако желаете помощ -holding, има специалисти в организации като TISLA, които могат да оказват помощ.

Попитайте ни тук.

Наваксайте тук. Ден 2 е тук и ден 3 е тук.